Организация трансграничных расчетов и платежей под давлением санкций – задача со множеством решений на обозримую перспективу. Но будущее уже ближайших двух-трех лет потребует более системных подходов – создания открытой многоуровневой технологической платформы на базе технологий блокчейн и синтетических цифровых денег, которые станут частью общей инфраструктуры БРИКС – группы стран, также созданной на принципах децентрализации.
Организация трансграничных платежей – проблема общемировая, но по понятным причинам ставшая особенно актуальной для России в последнее время. На начало 2024 года в отношении нашей страны действовало свыше 14 тыс. санкций – больше, чем против всех остальных стран мира, вместе взятых. Нет никаких оснований полагать, что это давление будет снято в какой-то обозримой перспективе. Даже в этом, крайне маловероятном, случае задача создания альтернативных, независимых платежных систем и инструментов должна быть поставлена и решена. По сути, речь здесь идет о восстановлении важного элемента суверенитета и национальной безопасности.
Проблема трансграничных расчетов выходит далеко за рамки контекста, связанного с отключением нас от пресловутой SWIFT, которая, будучи частной компанией (кооперативом) со штаб-квартирой в Брюсселе, также присоединилась к санкциям против нашей страны. Хотя даже сейчас в России по-прежнему остается более 200 компаний, которые подключены к SWIFT, это не решает проблему международных платежей системно.
Безналичные долларовые платежи, даже если бы они были сегодня доступны российским банкам, не являются надежными. Безналичное хранение и обращение долларов осуществляется через систему из 12 частных американских банков, образующих ФРС и объединенных платежной системой Fedwire. Крупнейшим клиентом Fedwire является коммерческая платежная система CHIPS, через которую осуществляется большинство долларовых операций в мире. Российские банки никогда не были прямыми участниками коммерческой долларовой системы расчетов CHIPS, всегда находились в самом низу пирамиды долларовых платежей, даже когда такие платежи были доступны. При этом транзит долларов между банками ФРС осуществляется через Фонд межрегиональных расчетов федерального резерва – крайне централизованную систему, способную отследить любые транзакции в долларах. Это достаточно серьезная проблема, даже если запрет на операции в долларах для нас со временем будет снят. И в любом случае это не избавляет нас от последствий подрыва доверия к долларовой системе.
К счастью, у нас есть технология, которая на базовом уровне сделана на презумпции того, что никто никому не доверяет и что есть некая непогрешимая машина, которая увеличивает степень доверия. Это технология блокчейн, построенная на принципе децентрализации. Других вариантов, кроме перехода на децентрализованную систему международных финансов и платежей, в нынешних условиях нет. В самом простом виде на первом этапе реализации она сводится к созданию системы шлюзов между региональными, национальными и коммерческими платежными системами. Причем из этой системы нельзя исключать ни один инструмент, в том числе криптовалюту.
Есть несколько вариантов ее организации.
Перечисленные выше подходы должны снять остроту проблемы трансграничных платежей с участием нашей страны на ближайшее время. Однако в перспективе двух-трех лет потребуются более системные решения.
Одно из возможных – организация расчетов внутри БРИКС. Идея создания децентрализованной системы расчетов и платежей органично ложится на организацию, с 2024 года объединяющую уже 10 стран и изначально строившуюся на идее децентрализации. Задача – создать максимально одноранговую систему, где многие связаны со многими, и на этой основе осуществлять и передачу финансовых сообщений, и трансграничные расчеты. Для ее практической реализации уже существует цифровой рубль, токенизированные безналичные деньги банков, ЦФА – звенья одной большой цепи, интеграцией которых еще предстоит заняться. Каждая из этих сторон дает один из кусочков мозаики, из которых мы потом создадим будущую инфраструктуру, объединяющую наши страны.
Все это – возможность решения неотложных задач, связанных с «расшивкой» платежей на несколько лет вперед. Но «послезавтра» потребует революционных изменений. Уже сформулированы и согласованы принципы новой финансовой системы. Теперь нам предстоит строить ее полноценную инфраструктуру. Недостаточно сделать только новую платежную систему. Придется с нуля, как после Второй мировой войны, создавать свой рынок капитала, систему страхования и перестрахования, биржевой торговли, записанную на блокчейне систему рейтингования – открытую, понятную, неизменяемую, что исключило бы любые возможности манипулирования рейтингами.
Схематично, как образ будущего, такая система, выстроенная на новых технологических принципах, видится как пирамида из нескольких этажей. В самом низу – протоколы и технологии, выше – определенные решения, объединенные в некие большие наднациональные сверхсистемы. На самой вершине – цифровой бартер.
На этот счет уже ведется большая научная работа. В целом экспертный консенсус сводится к тому, что человечество вернется к обеспеченным деньгам. Притом, чем будут эти следующие мировые деньги, по-прежнему большой вопрос. Далеко не факт, что они будут национальными.
Пока все сходится к идее, что в их основу ляжет некий синтетический актив, стоимость которого будет определяться на основе постоянного пересчета корзины базовых активов. Возможно, драгоценных металлов, промышленного, энергетического сырья и прочих ресурсов. По сути, это ЦФА, которые в перспективе уже ближайших полутора десятков лет могут стать основой мирового обмена, фактически заменить собой деньги, какими мы знаем их сегодня.
Разработка инструментария, необходимого для создания инклюзивной международной финансовой системы, уже идет полным ходом. Его основные элементы могут быть представлены уже до конца 2024 года.
В их числе:
Успешное завершение всей этой огромной работы будет означать решение одной из важнейших проблем – обретение странами БРИКС финансового суверенитета, что является критически важной областью. Это откроет им стратегический путь развития на долгосрочную перспективу на основе самой современной технологической базы, построенной на основополагающем для современного мира принципе – принципе децентрализации.
