На идее децентрализации

Организация трансграничных платежей – проблема общемировая, но по понятным причинам ставшая особенно актуальной для России в последнее время. На начало 2024 года в отношении нашей страны действовало свыше 14 тыс. санкций – больше, чем против всех остальных стран мира, вместе взятых. Нет никаких оснований полагать, что это давление будет снято в какой-то обозримой перспективе. Даже в этом, крайне маловероятном, случае задача создания альтернативных, независимых платежных систем и инструментов должна быть поставлена и решена. По сути, речь здесь идет о восстановлении важного элемента суверенитета и национальной безопасности.

Проблема трансграничных расчетов выходит далеко за рамки контекста, связанного с отключением нас от пресловутой SWIFT, которая, будучи частной компанией (коопе­ративом) со штаб-квартирой в Брюсселе, также присоединилась к санкциям против нашей страны. Хотя даже сейчас в России по-прежнему остается более 200 компаний, которые подключены к SWIFT, это не решает проблему международных платежей системно.

Безналичные долларовые платежи, даже если бы они были сегодня доступны российским банкам, не являются надежными. Безналичное хранение и обращение долларов осуществляется через систему из 12 частных американских банков, образующих ФРС и объединенных платежной системой Fedwire. Крупнейшим клиентом Fedwire является коммерческая платежная система CHIPS, через которую осуществляется большинство долларовых операций в мире. Российские банки никогда не были прямыми участниками коммерческой долларовой системы расчетов CHIPS, всегда находились в самом низу пирамиды долларовых платежей, даже когда такие платежи были доступны. При этом транзит долларов между банками ФРС осуществляется через Фонд межрегиональных расчетов федерального резерва – крайне централизованную систему, способную отследить любые транзакции в долларах. Это достаточно серьезная проблема, даже если запрет на операции в долларах для нас со временем будет снят. И в любом случае это не избавляет нас от последствий подрыва доверия к долларовой системе.

К счастью, у нас есть технология, которая на базовом уровне сделана на презумпции того, что никто никому не доверяет и что есть некая непогрешимая машина, которая увеличивает степень доверия. Это технология ­блокчейн, построенная на принципе децентрализации. Других вариантов, кроме перехода на децентрализованную систему международных финансов и платежей, в нынешних условиях нет. В самом простом виде на первом этапе реализации она сводится к созданию системы шлюзов между региональными, национальными и коммерческими платежными системами. Причем из этой системы нельзя исключать ни один инструмент, в том числе криптовалюту.

Есть несколько вариантов ее организации.

• Так, существуют красивые решения, которые позволяют нашим контрагентам вообще не касаться криптовалют, вести операции с ними за пределами информационной, финансовой системы России, как это предписывает наш ЦБ. В итоге российские компании работают с безналичным руб­лем, а за рубежом, где нужна крипта, она может использоваться в соответствии с местными нормами. Хотя делать это надо с очень большой осторожностью и умом, учитывая многочисленные нюансы, используя лишь в определенных условиях.
• Другой вариант организации трансграничных платежей может включать в себя использование платежных систем, когда между ними существует договоренность, благодаря которой можно прятать реальные отдельные платежи (по какому контракту, между какими контрагентами происходит сделка и т. п.) даже от регулятора, который находится «за рекой». Такие платежи осуществляются на нетто-­основе и представляют собой погашение взаимных обязательств между платежными системами по итогам клиринга.
• Еще один вариант использует инфраструктуру дружественных платежных систем. В этом случае транзакции осуществляются не напрямую через корреспондентский банк, а в обход, через платежные системы и их расчетные центры.
• Далее с помощью современных информационных систем может быть организован многосторонний неттинг, или система учета взаимных платежных обязательств с участием нескольких стран, аналог исторической хавалы. Причем чем больше стран будет находиться в нашем ареале таких расчетов, тем проще будет решаться эта проблема.
• Наконец, могут использоваться корреспондентские отношения между банками: в соответствии с недавним указом президента российские организации с базовой банковской лицензией получили право открывать корреспондентские отношения за рубежом. Ранее подобные права выдавались лишь ограниченному кругу банков с базовой лицензией в индивидуальном порядке.

Из кусочков мозаики

Перечисленные выше подходы должны снять остроту проблемы трансграничных платежей с участием нашей страны на ближайшее время. Однако в перспективе двух-трех лет потребуются более системные решения.

Одно из возможных – организация расчетов внутри БРИКС. Идея создания децентрализованной системы расчетов и платежей органично ложится на организацию, с 2024 года объединяющую уже 10 стран и изначально строившуюся на идее децентрализации. Задача – создать максимально одноранговую систему, где многие связаны со многими, и на этой основе осуществлять и передачу финансовых сообщений, и трансграничные расчеты. Для ее практической реализации уже существует цифровой руб­ль, токенизированные безналичные деньги банков, ЦФА – звенья одной большой цепи, интеграцией которых еще предстоит заняться. Каждая из этих сторон дает один из кусочков мозаики, из которых мы потом создадим будущую инфраструктуру, объединяющую наши страны.

Все это – возможность решения неотложных задач, связанных с «расшивкой» платежей на несколько лет вперед. Но «послезавтра» потребует революционных изменений. Уже сформулированы и согласованы принципы новой финансовой системы. Теперь нам предстоит строить ее полноценную инфраструктуру. Недостаточно сделать только новую платежную систему. Придется с нуля, как после Второй мировой вой­ны, создавать свой рынок капитала, систему страхования и перестрахования, биржевой торговли, записанную на блокчейне систему рейтингования – открытую, понятную, неизменяемую, что исключило бы любые возможности манипулирования рейтингами.

Схематично, как образ будущего, такая система, выстроенная на новых технологических принципах, видится как пирамида из нескольких этажей. В самом низу – протоколы и технологии, выше – определенные решения, объединенные в некие большие наднациональные сверхсистемы. На самой вершине – цифровой бартер.

На этот счет уже ведется большая научная работа. В целом экспертный консенсус сводится к тому, что человечество вернется к обеспеченным деньгам. Притом, чем будут эти следующие мировые деньги, по-прежнему большой вопрос. Далеко не факт, что они будут национальными.

Пока все сходится к идее, что в их основу ляжет некий синтетический актив, стоимость которого будет определяться на основе постоянного пересчета корзины базовых активов. Возможно, драгоценных металлов, промышленного, энергетического сырья и прочих ресурсов. По сути, это ЦФА, которые в перспективе уже ближайших полутора десятков лет могут стать основой мирового обмена, фактически заменить собой деньги, какими мы знаем их сегодня.

Сумма технологий

Разработка инструментария, необходимого для создания инклюзивной международной финансовой системы, уже идет полным ходом. Его основные элементы могут быть представлены уже до конца 2024 года.

В их числе:

• Общая расчетная единица BRICS UNIT
  Предполагается, что 40% стоимости расчетной единицы БРИКС будет привязано к цене золота, а остальные 60% – к корзине национальных валют стран-­участниц и будут свободно в них конвертироваться. Такой подход сделает BRICS Unit удобным, универсальным, ликвидным инструментом для платежей, расчетов и сбережений. В том числе она позволит решить проблему волатильности обменных курсов, возникающую при накоплении денежных остатков от расчетов в национальных валютах и их низкой ликвидности друг к другу.

• Общая децентрализованная платформа BRICS Bridge
  Новая расчетно-­платежная инфраструктура, предназначенная для международных расчетов и платежей в национальных цифровых валютах стран БРИКС без использования западной инфраструктуры. Основная идея платформы, о запуске которой объявлено в июне 2024 года, заключается в использовании цифровых валют центральных банков (ЦВЦБ), выпускаемых центральными банками стран-­участниц. Это решение позволит участникам расчетов проводить платежи практически мгновенно, с минимальными издержками. Платформа позволит проводить расчеты вне банковской системы безналичных денег и без применения традиционных систем передачи финансовых сообщений, что обеспечит независимость платежей.

• Платежная система BRICS Pay
  Решение о начале разработки платежной системы БРИКС принято в 2019 году. Проект предполагает разработку приложения с функционалом, аналогичным популярным Apple Pay и Samsung Pay, включая возможность бесконтактных платежей для держателей карт. При этом оплата покупок в любой из стран-­участниц будет возможной только при использовании смартфона. Приложение BRICS Pay обеспечит привязку банковских карт к электронному способу платежа.
  Проект подразумевает не замену или дублирование национальных платежных систем, а интеграцию в общее экономическое пространство через платежные шлюзы и мосты. В текущих условиях трансграничные платежи между странами БРИКС не структурированы, они проводятся с использованием любых доступных вариантов, в том числе через корреспондентские отношения между банками, SWIFT и аналоги, цифровые валюты и прочее. BRICS Pay позволит состыковать различные способы проведения платежей. Для осуществления расчетов между компаниями планируется создать информационную платформу, использующую децентрализованные, зашифрованные стойкими криптоалгоритмами каналы передачи данных. В этом случае будет соблюден главный из согласованных к этому дню принципов BRICS Pay – децентрализация, отказ от единого управляющего центра в системе платежей. Технология может быть запущена уже в ближайшее время.

• Расчетный депозитарий BRICS Clear
  Биржевая торговля подразумевает наличие механизма, который бы обеспечивал операции учета ценных бумаг, взаимозачеты между участниками и оборот ценных бумаг. Одной из задач, поднятых российской стороной, является создание децентрализованной, одноуровневой независимой системы трансграничных расчетов для инфраструктуры ценных бумаг, которая будет способствовать развитию внутренних рынков членов BRICS+. В планах на 2024 год создание whitepaper, запуск тестовой платформы и проведение экспериментов, выявление регуляторных барьеров и выработка рекомендаций по их преодолению. Технология позволит обеспечить прозрачность проведения транзакций с ценными бумагами, оградив участников сделок от возможного мошенничества, любых вмешательств, ограничений или блокировок извне.

• Децентрализованная система межбанковских сообщений BRICS DCMS
  С целью исключения зависимости от централизованных систем передач финансовых сообщений, таких как SWIFT, целевой группой Делового совета БРИКС совместно с Центром технологий распределенных реест­ров СПбГУ была представлена разработка питерских ученых – децентрализованная система межбанковских сообщений. DCMS представляет собой децентрализованную и не имеющую единого владельца систему для безопасной передачи финансовых сообщений. Эта система уже разработана и готова к тестированию. До конца этого года планируется провести тестирование системы на реальных транзакциях.

Успешное завершение всей этой огромной работы будет означать решение одной из важнейших проблем – обретение странами БРИКС финансового суверенитета, что является критически важной областью. Это откроет им стратегический путь развития на долгосрочную перспективу на основе самой современной технологической базы, построенной на основополагающем для современного мира принципе – принципе децентрализации.