Останутся сильнейшие

Российская банковская система сегодня переживает непростые времена. Причин для этого немало, но основной вопрос, который беспокоит многих, – чем нынешняя ситуация отличается от той, которая сложилась несколько лет назад, в 2008 году?

Банковская система России не сможет прожить 2015 год без докапитализации. В то время как крупные игроки задумываются, какую помощь им сможет оказать государство, более мелкие финансовые институты не исключают вероятности полного ухода с рынка.

Если сравнивать текущую ситуацию с 2008 годом, важно сказать, что к кризису шестилетней давности российский бизнес и банки подходили, образно говоря, «с жирком». После 1998 года, когда многие обанкротились или понесли потери, прошло десять лет, которые стали для финансовых институтов вполне удачными. Конечно, не каждый год, но, например, 2005-й, 2006-й и 2007-й были весьма богатыми. За это время банковская система накопила запас прочности с точки зрения прибыли и других показателей. Поэтому кризис 2008 года банки в целом выдержали и перенесли хорошо. Конечно, не обошлось без помощи государства: многим банкам пришлось докапитализироваться. Тем не менее крупных банкротств не произошло, а некоторые серьезные игроки смогли полностью обойтись без государственных средств.

Однако не следует забывать, что после каждого кризиса банки получают достаточно большой объем так называемых плохих долгов (bad loans). В спокойные времена они понемногу с ними разбираются: реструктурируют или что-то продают. Этот период можно назвать «временем созидания», которое, впрочем, затем снова сменяется перио­дом разрушения, что, в свою очередь, приводит к новым долгам.

Из прошедших после кризиса 2008 года шести лет ни один год не стал для банков очень удачным. Разумеется, в отрасли наблюдались небольшие восстановление и рост, однако этого недостаточно. Ранее накопленные плохие долги, конечно же, никуда не делись. Более того, к уже существующим добавились и новые, сформированные недавно, и те, что продолжают появляться сегодня.

Несомненно, предстоящий 2015 год будет для банковской системы весьма сложным. Не удастся избежать банкротства некоторых игроков и консолидации рынка в целом. Как именно будет проходить эта консолидация – путем слияний или ухода игроков, – пока не понятно. Ясно одно: если не произойдет чуда и 2015 год так и будет для нас годом рецессии, то для банков России он также станет и годом трансформации. На рынке останутся только самые сильные.

Несомненно, предстоящий 2015 год будет для банковской системы весьма сложным. Не удастся избежать банкротства некоторых игроков и консолидации рынка в целом. Как именно будет проходить эта консолидация – путем слияний или ухода игроков, – пока не понятно. Ясно одно: если не произойдет чуда и 2015 год так и будет для нас годом рецессии, то для банков России он также станет и годом трансформации. На рынке останутся только самые сильные


Но даже крупнейшие и наиболее устойчивые игроки в этот раз не смогут обойтись без государственной помощи, им придется докапитализироваться. И, судя по выступлениям наших должностных лиц, они это прекрасно понимают. Каким образом будет проходить этот процесс и по каким правилам, государству предстоит определиться в самое ближайшее время.

Мнение о том, что докапитализация банков – это результат того, что банкиры, которые всячески накапливали средства, а потом растратили их не по уму и теперь требуют денег от государства, в корне не верно. В кризис банки существенно ограничены двумя вещами: ликвидностью, с одной стороны, и нормативами ЦБ – с другой. Главным нормативом становится достаточность капитала. Сейчас она падает, так как многие финансовые институты формировали свои активы в валюте, а капитал – в рублях. Получается, что банки переоценили свои активы и теперь им не хватает капитала. Причем, как это ни удивительно, такая ситуация в той или иной степени заметна абсолютно во всех банках: они нуждаются в капитале, чтобы кредитовать экономику и выдавать клиентам деньги.

Банки – кровеносная система экономики. Как только в организме наступает анемия, то есть не хватает крови, это сразу же чувствуют все его органы. И в таком случае плохо становится не одним только банкам, а всему огромному организму под названием «экономика». Докапитализация, как и переливание крови, – тот шаг, который способен привести весь организм в норму. Роль этого процесса огромна, и он просто необходим банковской системе России в ближайшем будущем.

Это уже пятый кризис, с которым встретится наша банковская система в целом и я как банкир в частности. Кризисы 1990-х годов были шоком для всех, но теперь Россия привыкла к цикличности капиталистической экономики. Пережив два глобальных кризиса – 1998 и 2008 годов – и два сугубо банковских – в 1995-м и 2004-м, – мы все приобрели некий иммунитет к таким событиям и опыт того, как надо себя вести в сложившейся ситуации. Сегодняшние банкиры первоначально учились на своих ошибках, и теперь, даже в период самого сильного кризиса, все уверены, что вскоре за ним будет подъем.

Надо сказать, что жить с таким ощущением довольно легко. Гораздо сложнее осознавать эту цикличность в хорошие, «жирные» времена и не тратить средства, а откладывать их на будущее. Игроки, которые задумались об этом заранее, перенесут кризис гораздо легче, чем те, кто забыл о возможности кризиса в богатые годы.

Официальные партнеры

Logo nkibrics Logo dm arct Logo fond gh Logo palata Logo palatarb Logo rc Logo mkr Logo mp